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政策助推下,互联网信贷转向小微金融市场

财付视界   |   2020-12-14


2020年以来,我国众多中小微企业受到新冠疫情的影响,现金流遭遇极大挑战,由此引发“非接触金融”模式迅速发展。疫情笼罩之下,消费金融普遍陷入扩张放缓的局面,但是小微金融在政策指导和市场需求的驱动之下成为互联网信贷行业一大趋势。

数据显示,中国有超过7000万的小微企业,贡献了全国60%以上的GDP和50%以上的税收,是国民经济体系的重要组成部分。围绕着小微企业的各种服务体系,犹如细密而丰富的毛细血管,将资金、政策的红利精准地输送给小微企业,对小微企业的重要性不言而喻。

进入11月份以来,国务院多次强调了小微企业融资的最新政策导向,银行、保险、担保与各地政府部门不断探索着多元合作模式。

11月10日,国务院办公厅印发《全国深化“放管服”改革优化营商环境电视电话会议重点任务分工方案》,强调有关小微企业贷款与普惠金融的重要任务,鼓励商业银行运用大数据等技术建立风险定价和管控模型,优化再造对中小微企业的信贷发放流程和模式,推行线上服务、“不见面”审批等便捷信贷服务。

11月12日,国务院参事、银保监会原副主席王兆星在第三届中国普惠金融创新发展峰会上提出,对于“三农”与小微信贷支持,应加大担保、保险与地方政府等配套支持。此外,监管部门明确普惠金融不等同于慈善金融,更应注重风险可控、商业可持续原则。

事实上,随着监管对金融科技的鼓励,已经有更多的银行以及第三方金融科技公司将眼光瞄准了小微金融服务市场,开启了新的市场征途。

央行数据显示,2020年三季度末,银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额42.0万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额14.8万亿元,较年初增速26.5%。

金融科技巨头也在近两年不断丰富小微贷款业务线,从消费信贷向小微金融服务拓展。凭借自身擅长的线上获客能力、大数据风控实力,从而使得小微企业贷款申请流程得到优化。多家金融科技公司的小微金融产品从自身生态垂直行业的小微企业入手,推出擅长行业领域的小微企业贷款,部分企业已累计为小微企业发放数千亿元贷款。

当然,金融科技公司在小微金融业务背后往往有合作银行资金渠道,也就是说,金融科技公司正凭借自身线上获客能力、大数据风控实力,联合银行加速优化小微企业贷款服务流程。与银行合作服务小微企业,金融科技公司的小微金融服务正在不断“出圈”。

2020年已经步入尾声,在国务院与金融监管部门出台各项普惠小微金融政策的指引下,我国实体企业融资难、融资贵问题得到一定缓解。

虽然大行与股份行的普惠小微金融服务还是有着很高的门槛,但目前看来恰巧与金融科技公司形成了互补,整体呈现出银行凭借线下优势,服务“大小微”,金融科技公司凭借数字科技能力,服务“小小微”尤其是个体工商户的市场趋势。

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