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友金所举办“经济波动周期下的个人资产保值·增值”沙龙

友金所   |   2019-12-16


12月6日,值友金所母公司用友网络成立31周年之际,友金所在北京用友产业园数字企业体验馆举办了“经济波动周期下的个人资产保值·增值——暨友金所全面升级复合型金融平台”主题沙龙。

友金所副总裁张居花、奕丰基金基金分析师Steven、资深保险专家范倚源与60余位友金所用户共聚一堂,进行了深入的交流与沟通。会上,我们针对近期用户对行业、市场、监管、发展趋势做出了详尽的解读,也带来了如何在新经济环境下财富保值、增值的相关内容。


以下为副总裁张居花的演讲精选:

1、金融是周期性行业,我们要敬畏周期

首先,我代表友金所感谢各位用户的到来,我今天注意到了很多来宾之前都有参加过我们往期的客户见面活动,这说明我们的用户都是很“长情”并且信任我们的,再次感谢大家都友金所的信任。

相信大家也都关注到了最近几年行业的变化:监管的收紧,行业的出清,很多同行都相继发生了一些我们谁都不愿看到的事情。在今年上半年的时候,我们其实开始隐隐约约的感受到了经济的变动,到下半年的时候,我们也逐渐的接受了经济下行的现实,这个都是受经济周期的影响。

友金所如何应对金融周期,是否提前做足了准备,友金所在未来将做什么样的改变,这也是我们今天要聚焦的内容。

2、友金所将打造多元化财富管理平台

在友金所五年发展历程里,我们赶上了经济发展较好的时期,友金所始终保持了较好的前进势头。近一年,我们的用户也都很关注监管部门对整个行业下一步的规划。但是可以肯定的是,政策一定是会优先忠于市场的,因此市场的方向也会是政策的方向。

我们从2014年起步网贷业务,2016年与金融机构开始合作助贷业务,2018年-2019年增加了多元化的金融服务,这是基于友金所是一个开放性平台,增加了金融产品品类,给用户更多的投资选择。在未来,我们也将会选择更多的合作伙伴共同服务我们的用户,比如我们已经落地的保险、基金、银行存款等服务。

最近也有很多用户问到,为什么我们的网贷资产越来越少呢?

在这里我也给大家一个回复:第一我们是响应监管的要求,第二就是我们也看到了行业的一些变动,所以我们做了一些经营上的改变,但是不变的是友金所合法、合规的经营底线。

友金所自2014年成立以来,依托用友网络的强大资源,基于合理的商业模式和生态,逐步做好普惠金融、综合金融服务平台,从创业初期做单一的业务平台,到未来做到综合性财富管理平台。

因为金融产品背后的逻辑是很复杂的,我们友金所的目标是帮助客户轻松选择对的,这就意味着我们需要有更多的责任感去帮助客户筛选这些产品。我们跟着客户需求新增加的金融产品,也在最近得到了很多正面反馈,这说明我们对于市场的预先判断是较为正确的,我们未来也将花更多的精力放在解决产品与客户之间信息不对称、不对等的问题。谢谢大家!

下面为奕丰基金基金分析师Steven的演讲节选:

1、如何配置家庭资产

我们第一个关键词是家庭资产配置方法,这是我们所有工作人员在给客户服务时候最关注的问题。

我们在投资的时候首先就要关注家庭资产的保障层,这里指的是现金、保险(0%-3%收益),其次是保值层,有银行理财、债券/偏债类基金(4%-6%基金),然后是股票、偏股类基金(7%-12%基金),最后是另类投资、金融衍生品(13%或以上收益),而我们做的要做的是债券/偏债类基金、股票和偏股类基金。

我问过很多朋友,如果现在有一个亿,想要如何配置这些钱,基本上所有人都会优先选择买房。确实,在权威报告里面显示,中国房产净值的比重占城镇居民71.35%和农村居民52.28%,93%以上的家庭拥有一套住房。而在美国,家庭财富配置的比例会更分散一些,但是差异还是很明显的。

在新经济常态下,随着GDP的上升,2010年后人均消费水平也有了显著的提高,在这个过程中吃、穿、用改变成了住、行、学,这说明消费已经在升级,这也是未来消费的趋势。

其实最近几年,大家经常能看到很多地方政府针对楼市进行调控,股市的走势也偏弱,这时候我们就要开始看重获取、处理新的市场能力。买基金其实就是另外一种形式。

2、过去三年,精选基金跑赢大部分同类基金?

目前来说,基金市场还是很庞大的,这部分资金还是在各个金融机构中很大的一部分比例,基金投资的这种形式也成为更多人的选择。截止目前,市场上有5000多只基金,而如何在这么多基金中选择最优秀的,也是很重要的。

在这里给大家简单介绍一下我们是如何选择基金:

首先是给基金做一个简单的分类,按照资产类别和投资主体进行分类,资产类别里分为股票型基金、混合型基金和债券型基金等,而投资主体可分为医疗保健、科技创新、黄金、大消费等。还有一些简单的筛选,例如必须成立5年以上、比对同类基金5只以上等等条件。之后会进行定性、定量的分析,这才会进入到我们的精选基金中。

我们在去年3000只基金里面筛选出了一些优质基金,最后只有32只入选。我们也和国内一些权威的优秀获奖基金进行对比,可以看出最后的结果重合度还是很高的。而在2019年,这32只基金中的2/3表现超过平均。

讲完基金部分,我们来说说组合。组合意义在于进一步提升我们的投资稳定性,我们不可能把所有的投资押在一只基金上,而是要做到大概率的获胜,这也是投资组合基金的优势。

在过去三年半的时间里,我们奕丰基金的精选产品跑赢了大部分同类型基金,这个是具有参考价值的。至于,详细的资产配置,没有人可以给到一个标准的模板,是要根据实际情况、个人选择、市场走势来进行理智的选择。投资有风险,各位请谨慎。谢谢大家!

以下为资深保险专家范倚源的演讲精选:

1、为什么说保险很重要?

各位来宾下午好,我是高级保险策划师范老师,目前已在保险行业工作9年,累计服务超过2000+客户,主攻家庭保险配置、重疾保障和养老规划。

我在会前跟很多友金所用户交流了一下,大部分人已经为自己配置了商业保险,看来在很多人心中还是有很强的保险意识的。

保险本质上是一种抵御风险的一种金融工具,在风险来临时,可以保障家人的生活能够平稳度过危机。很多人其实在刚开始接触保险的时候觉得保险不可信,但是当年纪大的时候开始接受保险的时候,发现身体状况已经不允许购买了。

我们挣钱的年纪大概从25岁开始到60岁,在退休后的收入会下降,不管是在挣钱的时候还是退休后,我们都无法控制风险来临的时刻,在这个阶段我们就要考虑的是在风险时期的经济损失。

我整理了一些重疾治疗所需的医疗费用,恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风、心脏问题等疾病的治疗费用最少也要15万,还有一些肾病、血液病,一年的治疗费用最少也要10万,这些都是最基本的费用,如果想要更好的治疗效果,需要使用社保报销范围外的进口药,一个疗程就要20万以上,这对很多家庭来说是很大的一笔支出。另外生病的这几年,患者没有劳动能力,这又加重了负担。

所以我们必须在赚钱的时候做好充足准备,而保险能够为你做好充足的人生保障与理财规划,帮助您规避无法预料的风险和守住财富,为您解决资金问题,为您的幸福家庭保驾护航。

2、保险配置基本原则

那这里就会有很多人问了,每个保险规划师说的都不一样,我们该如何配置合适的保险呢?

从资产配置的角度来看,我们收入的10%是短期消费钱,20%是保命的钱,30%是要投资的钱,40%是保本升值的钱,这样一个配置,就能保证我们家庭财富能够稳健的升值。

买保险我们就要注重三个原则,第一个是先保障、后理财,这个意思就是说,我们先选择重大风险发生下能带给保障的险种,比如重疾、医疗、意外等,在配置好后还有预算再考虑年金险、养老险等。

第二个原则是先大人,后小孩,保险并不是先要把最好的优先给自己的孩子,应该先给家庭经济支柱买,这是因为在家庭经济支柱发生重大变化时,对家庭收入影响最大,只有大人在,小孩才会有更好的、持续性的保障。

最后是先保额、后保费,考虑到我们的收入,保险不是一次性的,要根据实际收入情况进行调整。有的人可能会说,我预算不高,我买个保额15万的,但是期限是终身的,这样可以减轻点负担,但是我建议各位在买保险的时候保额不要变,但是期限可以更改,可以先买到60岁。因为一旦真的发生风险了,只赔付15万并不能从根本上解决当前的困难。如果保到60岁,就算60岁后发生风险的时候,孩子也长大了,赚钱能力也降低了,不会对整个家庭造成致命性的打击。当然也可以在预算增加后叠加终身的产品。

3、保险产品分类

我们在买保险的时候要注意基础风险、中端风险和高端风险:

基础风险是解决我们本来没有钱的家庭有钱花的问题,规避这些基础风险,万一风雨来临我们家庭也能平稳度过;中端风险是解决我们花钱的问题,在财富迅速增长期规划好未来必须要支出的费用,让我们老有所养,子有所教;高端风险是解决财富所有性的问题,让积累下的资产顺利传承,解决富过三代的问题。

所以在买保险的时候,我们优先解决基本问题,比如重疾、医疗、意外等问题,在涵盖这些之后再购买养老、分红型的保险,最后再考虑财富传承的问题。在这里我也建议大家多请教专业人士,看看自己买保险是否买的合理。

4、我们关心的一些事儿

很多人在买保险的时候除了不知道该买什么以外,还会担心很多问题,比如说保险公司倒闭了怎么办,拒赔了怎么办,等等。

其实我们可以完全不用担心这种问题,只要是中国境内的保险公司都是受到银保监会严格监管的,并且需要缴纳足额保证金的,这就能保障保险公司即使破产了,还能有足额的钱来进行赔付;同时,监管也会对破产的保险公司进行重组、清算和接管,可以说保险公司是很保险的。另外我们其实没有严格意义上的小保险公司,更多的是我们没听过的保险公司,毕竟监管对成立一个保险公司的要求是极高的,不仅股东背景要过硬,也要资金雄厚,满足了诸多条件,才能拿到保险牌照。

拒赔也是大家比较关心的问题,其实这种情况大部分是因为保险业务员在销售的时候不专业、未能及时告知保险条款等原因,这就需要我们在买保险的时候自己也要多多了解保险告知环节,不能做甩手掌柜。

最近几年,互联网保险也越来越火了,很多年轻人都会选择这种购买保险的途径。其实线上保险在健康告知、产品多样性、便利性等方面有着特别大的优势,而理赔流程比对传统线下保险也基本无区别,所以线上的保险可以说是更便捷、更有保障。谢谢大家!



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