2002年，李昌国在学校的一个创新大赛中因为想不出项目中途退赛，这件事让他对创新创业有了“天然的抵触”，认为创业不是一件随随便便就能做的事。

但在十三年后，记者采访他时，作为一个“人到中年”的互金创业者，他却坚定地告诉记者“互金行业肯定是大势所趋”，讲到兴致处还不时用手掌摩擦裤腿。

“就中国目前的金融体系来说，可以分成这样几个层级。首先是期货，风险和收益都是最高的；接着依次是股票、互金、基金、国债、银行。以前，中国老百姓的资金都沉淀在底层，在银行这一块，没有发挥更大作用。但资金有逐利的本性，互金的出现就为资金上浮建立了一个出口，因为它的风险和收益匹配是以前金融机构都不具备的。所以，互金的大趋势是不可逆转的。”

但多年前，李昌国并不是一个“坚定主义者”，相反还是一个“创业怀疑主义者”。

“在浙大上学的时候，我们每年都有创新大赛，那时候还没提倡创业。但单一个创新就把我难住了，当时我们团队讨论了几天也没讨论出个眉目，最后决定放弃了。”

李昌国告诉记者，他当时在浙大所在的还是重点院系“竺可桢学院”，但班上60多人，现在创业成功的也没几个。

这个经历让李昌国认识到创业并不是每个人都适合，特别是大学生，因为他们既没能力也没阅历。但经过多年的打磨，李昌国认为自己“可以创业了”，并坚信互金创业的前景。

“经过这么多年的工作积累，自己也掌握了一套技能，也有了一定的积累，可以放心去做些事。技能方面，这么多年我有一个最大的认识，金融行业是一个不适合颠覆式创新的行业，但我们可以做一些流程调整等微创新。别看阿里他们搞大数据，实际上很多也是大数据和传统金融工具相结合，而且是传统金融工具占更多成分。”

凭着12年银行总行和支行高管的从业经历经，李昌国最终还是决定“跳出来”，开始互金创业。但这个行业从成立之初就倍受关注，负面不断，从银行跳到互金让李昌国的朋友也很不理解。

“13年，我在北京参加一场叫北京对话硅谷的活动，当时很多互联网金融的行业人在台上讲话。我记得当时有唐宁。当时他们讲了很多互联网金融的东西，比特币什么的，这些我虽然不懂，但我懂债券。所以他们说到债券时我是很清晰的。一场会议下来，感觉台上讲的也不怎么样，很多东西讲的很肤浅。当时，我就觉得互联网金融其实很简单。”

“我记得当时是有个银行的高管也应邀上台参加讨论。当时上台时那个领导很客气，跟那些互金人士打招呼都有点抬不起头的感觉，说自己不懂互金，要多向在座的学习。”

这场“年轻人参加的会议”刺激了李昌国，让他下定了转战互金的决心。

“最近行业形势很紧张，经侦对行业的突击造成了很多负面效应，您对这个问题有什么看法。”记者继续抛出了这个“打消积极性”的问题，但李昌国好像并没有停止“兴奋地摩裤腿”的意思，讲到兴致处还不时停下来喝几口水。

“中国目前的金融体系决定了互金还有很大的发展空间。中国的银行机构发展很不齐整，差异太大。强势的像中农工建交等，但也有很多小银行，实力很差。银行内部存在的巨大差异，使得国家不可能一刀切地改善银行，肯定只会慢慢地推进。那这也就给了互金一个足够的成长改进的时间。其次，互联网本身具有改造的基因，哪个行业比较弱只要互联网一进入就能引起剧烈反应。电商是这样，媒体是这样，金融也会是这样。”

行业形势的紧张并没有动摇李昌国对互金行业的信心，相反他认为这对行业发展是好事。

“因为有大形势在，网贷是不可能消失的，相反市场规模会越来越大。不过，平台数量会呈明显的下降趋势，最后大概能活下来的也就100家左右。因为互金本身是一场淘汰赛，只有那些真正具有某些优势的平台，才可能在未来的竞争中存活下来。”

人才、品牌、资源和资金——李昌国认为这是未来平台在这场淘汰赛中存活下来的关键。

“你看网贷之家的统计，目前国企加上市公司的企业有几十家，都是有靠山的，相对而言最能打造以上那些优势。剩下的平台，绝大部分都要被淘汰掉。淘汰的最后结果就是资金越来越向优势平台集中，这也反过来会加剧行业的淘汰，最后行业也会更健康。”

能者上，劣者下，这是李昌国对网贷行业未来的预判，也是他在行业形势日趋紧张的形势下仍然信心坚定的原因之一。

对于草根平台未来的出路，李昌国建议那些确实做出了特色，有“底牌”的平台赶紧融资，融到资再去培养平台的“人才、品牌和资源”。

李昌国说他13年参加北京那场大会被“刺激”后思考过一段时间，那段时间的思考让他坚信互金的未来之路是明朗的。这条路很长，他告诉记者“友金所”未来的目标是让人们提到它时不想到“用友”。

“平台刚开始起步都需要借助一定的资源，特别是股东资源。用友在行业里有一些资源，比如用友全国的3000-4000家代理商资源是友金所的独特资源，这部分的资源网也是目前我们在着力拓展的投资获客渠道，可以为我们打下一些基础。但最终我们的目标肯定是做出品牌的独立性，就像上面说的，平台的竞争门槛之一就是品牌。不做出自己的品牌，以后想进一步发展是很困难的。”