有朋自远方来不亦乐乎，7月1日下午，用友友金所第一次客户现场交流见面会“友金˙私享会”在讯美科技广场举行，来自全国各地的20多名投资人在用友友金所齐聚一堂。用友友金所总裁李昌国、副总裁熊伟、张居花，以及用友友金所核心工作人员在现场为投资人答疑解惑。

   

（图说）用友友金所为客户准备的伴手礼

“今天做第一场私享会的初衷，是希望找到一种恰当的互动性的渠道，加上下半年舆论环境、行业环境逐渐明晰化，有综合实力的平台发展越来越好，了解投资者的想法显得更为重要。”用友友金所品宣部总监高宏利现场致欢迎词时说。总裁李昌国也认为，在投资端需求旺盛的背景下，大众的互联网投资理财市场空间依然很大，所以在希望能通过更多的交流活动增加市场信任。

           

                                                                                                                                                                         （图说）活动现场

伴随着互联网金融告别野蛮生长，监管也经历了一个从缺位到完善的过程。现场，用友友金所总裁李昌国做了互联网金融浪潮的主题报告。

产业+互联网+金融

         

（图说）用友友金所总裁李昌国

“余额宝的刺激，平安集团陆金所的出现，互联网金融井喷式发展导致我们也从银行跳出来，特别是2013年受到的冲击特别大，感触也特别深。在借款需求、投资需求持续旺盛，监管相对包容的背景下，当时认为未来一定是产业+互联网+金融，核心要素是效率提升和成本降低”。他认为产业+互联网金融的比较优势有，客户资源、品牌声誉、营销渠道和资产端。“整个互联网金融竞争越来越白热化，没有几把刷子，竞争不过人家。”

用友创立于1988年，当时流行电算化风潮，用友率先开发出财务软件，成为中国乃至亚太地区最大的财务软件提供商。2002年，随着企业规模的增大，需要一个企业资源管理软件去适应它，这时用友投入了第二大产业，成为最大的ERP软件供应商。用友的版图上不只有一系列软件，还有企业互联网服务，和互联网金融。

慢慢走，总会有引领的时候

            

                                                     （图说）客户参观用友友金所

基于用友集团强大的背景支持，用友友金所于2014年10月正式上线，团队2/3来自金融机构，以平安系为主。将银行金融经验和用友IT信息技术结合，用友友金所希望创建的是领先安全、便捷、可信的投融资平台，成为国内极具影响力的个人经营性贷款与消费型贷款的服务提供商。“整个用友友金所的规划从来没有变过，我觉得慢慢走，总会有引领的时候”。

李昌国还强调，“在业务上，用友友金所跟随市场和监管，做国家支持的事；在形式上，金融简简单单就可以，不会搞很炫的”。

          

                                           （图说）投资客户在签名板上签名

会上，副总裁熊伟还就用友友金所的风险管理做了主题分享。银行在考虑一个新产品时是多角度的：运营成本、风险成本、分散化的风险、标准化产品、流程化作业、批量化生产、集约化管理、专业化团队等等，可以理解为一个工厂，而信贷的业务做成工厂好处有：效率较快、节约成本。“用友友金所的风险管理团队大部分来自银行，在风控上也是严格按照这一流程来的。”

私享会现场，用友友金所核心工作人员就投资者遇到的问题和困惑进行了一一解答。

                                                                       （图说）大合影

用友友金所和投资人的对话如下（部分）：

    一、友金所的资金去向主要是面向什么样的借款客户？是怎么对借款者做评判的？

    熊伟：友金所借款客户群，主要是小微企业主、个体工商户以及企业的受薪人士，也就是白领阶层，和银行的标准差不多。我们做这些人群时，金额不能过大，基于对人群的选择之后，还需要一个强有力的评分体系。评价一个人信用的维度非常多，民间借贷很难控制的一个原因就是，没有一套完整的体系去评审一个人，这需要数据和成本。友金所在对个人的信用评价维度有数十条。

从这个层面来讲，友金所会通过大数据模型对客户进行层层筛选。

    二、我做投资也做了挺长时间的。投资有三要素：第一，放的出去。第二，本金收的回来。第三，利润有钱赚。友金所做的还是比较稳健，能不能讲一讲友金所在收益保证方面都是怎么做的呢？

     李昌国：其实每个投资人都应适当分散，不建议把所有钱都投在一个池子里。我认为中国无风险收益的红利已经快消失了，什么事情都能赚钱，什么钱都可以随便赚的年代过去了。过去二十年、三十年充分积累，每个行业竞争才能出成果，这也是社会最大的进步。把钱存银行也不一定毫无风险，所以一定要学会资产分散。

友金所有三层保障措施：第一，核心是风险可控，用自己的业务逻辑、经营方式持续发展可盈利的。看看业务逻辑是不是你认可的，风险管理逻辑是不是你认可的，这帮人是不是你认可的，他们有没有盈利能力，安全性够不够，这是根基问题，这个根基也是我们始终在干的事情。

第二，股东加上管理团队，他们的思路是不是一致的。“股东+管理团队”实际上是“资源+人才”，这两个靠不靠谱很重要。

第三，最后一层可以看担保公司， 看股东方是不是在极力支持。

总结起来就是业务是不是可持续可发展、股东是不是有实力，声誉度高不高。

成立友金所，我们参考跟随的就是平安的陆金所。平安陆金所，中国平安是大股东，大家去投平安陆金所大都是很放心的。我们的收益不是市场上最高的，但是我们收益比陆金所高，因为它的品牌高，品牌是有价值溢出的。

     三、我是一名律师，我有几个问题：第一，营改增后对公司运营有没有影响？第二，有一些投资平台自称通过某某银行托管的，甚至还存有保证金。这种模式友金所有没有采取过？

    友金所：营改增对我们来说，的确要多付出比以往更多的成本，但数字并不很大，在我们的承受范围之内，基本没有大的影响。

银行托管的事情，现在跟很多银行达成了合作的意向，但是目前我们还在观望监管方的态度和未来的趋势。从去年底到现在，大概有五六家银行找我们谈托管合作。从银行的角度来说，他要做这个业务，就一定得要对合作平台做很严格的审查，要么是国资背景，要么是上市公司背景，要么是非常著名的风投，对股东要求都很高。另外这对团队和技术能力的要求也很高。在他们看来，友金所是可以踏入这个门槛的。不过，要做托管对接，就得做接口方案，画很大的流程图，但是每家给我们的方案都不一样。

我们还在观望，现在这个问题最核心点是在监管层面。没有出细则，各家银行不同理解。在银行里面非常头痛换系统的事情。如果今天跟一家银行合作，他有他的规则，如果不符合以后新出台的监管细则，系统就要重做，对普通投资客户来说也是一个非常大的麻烦，目前我们还在看趋势和把握监管的方向。有了细则就坚决执行，要做就做好，而不是匆匆忙忙上马，影响了投资客户的体验。

四、作为投资者，我们希望友金所发展得更稳更快一点，友金所能不能引领这个行业快速前进？

李昌国：友金所算是市场的后来者，2014年10月份上线的时候，已经不是最早的那批了，自我的定位和董事会的定位是作为市场的跟随者。友金所主要的标杆是陆金所，同时紧盯监管，监管说怎么做，我们就严格执行；监管说怎么发布信息，我们就毫厘不差地发布信息。

同时，我们还要非常清楚一点，往往竞争的核心点其实更在于，怎么样把信贷工厂做好，怎么分散风险，怎么行业分散、地区分散，这块投入很大，不管更改模型，不断去覆盖、微调，这个要花很多精力。

但如果想玩点有意思的活动、营销也可以，我也不反对，简单一点就行，不要太复杂。

我们跟监管层一直保持良好的沟通和交流。

第一，国家提了规范式发展，业务属性做国家鼓励的事情，不要做反对的事情。国家鼓励的也就是你的业务所在。

第二，所有的监管政策原来都是指导意见，但最后一定会有更务实更有可执行性的细则，完全用原来的套路去套也套不住，新生事物要适应发展一定会想办法推动细则的出来。

第三，所有的监管一定是分类分级去管理。什么类型、什么级别对应什么样的监管，而不是一刀切。这个就对对股东有要求、团队有要求、技术有要求，有实力的人做这样的事情。

主要三点意见跟我们做深入的交流。我觉得理念相通，做金融应该是这样的。对于监管来说，我们也是不折不扣的执行者。