全球资产规模总量不断增大的背景下，对于金融机构来说，需要更多的技术手段来实现有效、科学的管理。在互联网+普惠金融领域，技术在整个流程中占据更大的比重，用技术创新的手段去解决普惠金融的难题正在成为一种明确的趋势。

深化金融改革需要科技创新

就中国而言，中国金融正处于改革转型的关键时刻，酝酿着新金融体系诞生。回溯中国经济发展可以发现，改革开放以来，中国经济从上世纪80年代的贸易经济发展到90年代加入世界贸易组织(WTO)后的加工制造业为支柱，之后逐渐过渡到投资拉动型经济，而现在则是一个金融腾飞的契机——金融支持实体经济转型。

目前，中国进入了新常态经济。新常态下，中国经济从高速增长转为中高速增长;中国经济结构不断优化升级，第三产业、消费需求逐步成为主体。这一时期，以投资拉动为支柱的高增长国内生产总值(GDP)模式将转变至以多元化消费需求拉动的稳健发展。转型过程中，服务业将成为新的经济增长点。面对转型，新常态需要新金融的支持。在传统银行、保险、证券、信托之外，近年来各类创新金融机构高速发展，线下的如小贷、资产管理公司，线上的第三方支付、网贷平台、金融产品网上销售平台等都呈现井喷之势。市场有大量空间可以挖掘。不仅如此，创新金融机构的耕耘能够完善金融结构，形成多元化金融服务层次和更完整的金融生态圈。

随着2015年下半年，互联网金融相关管理条例出台，监管政策落地，行业经历洗牌驱逐劣币，为有实力、专业度高、合规的企业留出空间。随着市场进一步发展洗牌后，最终会产生理性、高效、以互联网为基础的多元化金融体系。在新常态经济中，中国的发展重点将是现代服务业和个人消费，金融资源将向此倾斜，服务于中小企业，个人消费者，形成普惠金融。这一群体目前效率不高、覆盖度较低，但属于高成长人群，对经济发展至关重要。

技术成为创新驱动手段

针对普惠群体，有专业能力的机构可以通过优势技术、系统建设做好风控、多样化的数据采集，形成有效突破。目前在互联网金融领域，较为成功的企业通过各自的风控模型、大数据技术、数学科技，建立流程化的运营体系，以决策引擎进行甄别，实现人均高产能。通过数据挖掘和风险管理模型，制定工作流程，通过技术进步更高效地为客户服务。同时，决策引擎可以不断进行机器学习，对流程进行优化，不断进步。在实际操作领域，以客户准入与信用审核为例，均拥有严格的品质控制标准，依照已建立的计算参数和模型以及风险定价，审核客户信息，对其做差异化的判断，从而达到对资产和风险进行精细化管理的目的。

纵观全球几十年的经济发展形势，立足于新常态下的中国具体国情，风险管理和技术创新对于当前的金融业发展而言是永恒的主题，尤其是在当前蓬勃发展的互联网金融行业，大数据技术的应用，风控模型的不断科学化和精细化，建立在机器学习基础上的决策引擎的更新迭代以及线上线下不断优化的工作流程等显得更为重要。

面对当前错综复杂、变化万千的经济发展形势，用技术创新的手段去解决普惠金融的难题正在成为一种明确的趋势。