近日，北京大学国家发展研究院副院长黄益平在新金融峰会上发表了主题演讲，他认为：“互联网金融在过去三四年的发展已经使得普惠金融有了长足发展，未来还有很多改进空间。但现在需要做的一项重要工作，就是有一个较适度、较良性的监管来支持数字普惠金融进一步健康发展。”他这样说。

三方面因素促进中国互联网金融发展

通过研究中国互联网金融发展指数得出三个重要发现，一是从2014年1月至2016年末的增长速度翻了一番;二是从地级市来看，中国沿海地区的发展水平远远超过内陆的发展水平，一个地级市互联金融的发展水平大致和它跟杭州城市之间的物理距离呈反比;三是互联网金融在过去几年间基本上是80后和90后的年轻人在推动的一个活动。

互联网金融在中国已经取得非常大的发展，目前发展最活跃的国家就是美国和中国，虽然还有其他一些地区存在各种不同类型的互联网金融业态，但目前来看最发达的国家就是中国。在全世界排出最大的互联网金融公司排行榜，前五家最大的互联网金融有四家都是中国公司，从一定意义上来说，中国已经迈到了互联网金融发展的前列。但会有人产生一种疑虑，很多地区的金融发展比中国的发展水平要高，无论从制度、技术、市场来看，他们都有着更好的条件，但为什么中国就一步迈到了前面呢?通过分析，我们觉得有以下三个优势：

第一，中国传统金融部门的规模非常大，机构也非常多。但与此同时，中国的金融服务还存在严重不足，最明显的体现就是中小企业融资难、融资贵问题仍然很突出，对一般老百姓的服务也存在不足。举个例子，中国央行的征信系统中有8.8亿人的数据，但其中只有3.8亿人曾经从银行系统部门贷过款，说明大部分人虽然在征信系统里面有数据，但从来没有发生过借贷行为，更重要的是有相当一部分人还没有被借贷体系覆盖。虽然中国的金融规模很庞大，但很多人、很多企业并没有真正享受到比较好的金融服务，这是互联网金融发展起来后受到市场拥抱的一个重要原因。

第二，技术的发展，比如移动终端。目前中国的手机网民已经超过七亿，大数据分析给行业提供了解决金融核心问题的方法，为信息不对称的问题提供了一种可能性。在互联网技术、大数据发展之前，互联网金融这种新形态要发展好几乎不可能。

第三，中国是一个相对比较独特的地方，监管框架相对比较友好，或者说相对比较宽松。想象一下，如果从一开始监管部门就对互联网金融交易采取了非常严厉的监管措施，那么就不可能在今天看到这么庞大的一个互联网金融部门。