互联网以其平等、开放、协作、透明、共享的精神改变了包括金融业务在内的很多行业，也改变了我们所处的时代。随着互联网企业介入金融业以及传统金融机构不断涉足网络金融，我国的金融体系也进入了互联网金融时代。互联网金融不仅对传统金融体系带来了“鲶鱼效应”，更为普惠金融体系建设提供了新的发展机遇。

普惠金融是2005年联合国宣传小额信贷年提出的新概念，核心是指能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供金融服务。由于传统金融体系倾向于“嫌贫爱富”，难以为“贫穷者”提供有效的金融服务，因此普惠金融建设的重点是为被排斥在传统金融体系之外的个人或机构提供金融服务。党的十八大报告指出要深化金融体制改革，健全支持实体经济发展的现代金融体系;十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》中明确指出，要“发展普惠金融”，以完善我国的金融市场体系。推进我国普惠金融体系建设，是促进金融体制改革、健全现代金融体系、服务实体经济的重点领域之一。

近年以来，网贷平台、普惠金融、互联网金融等新兴互联网金融机构，通过互联网、云计算、大数据等技术，降低了交易成本和信息不对称程度，让那些无法享受传统金融体系服务的人群获取金融服务，从而提高了金融的普惠程度。互联网金融通过以下几种渠道，促进普惠金融体系的创新和发展。

第一，创新信贷技术，降低信息不对称程度。传统的信贷技术包括财务报表类信贷技术、抵押担保类信贷技术、信用评分技术和关系类信贷技术等。对于小微企业、农民等社会弱势群体，大多缺乏央行征信系统的信用记录，缺乏房地产等有效抵质押物，难以采用传统的信贷技术。而互联网企业的优势是“大数据”，通过技术手段分析客户交易历史数据，了解客户需求和交易行为，从而降低了信息不对称程度。

第二，降低交易成本。互联网金融模式下，交易整个过程都在网络上完成，边际交易成本极低，从而形成了成本低廉的融资模式。早在2000年时，欧洲银行业测算其单笔业务的成本， 营业点为1.07美元，电话银行为0.54美元，ATM为0.27美元，而通过互联网则只需0.1美元。交易成本的降低，让互联网金融获得了较快的发展。

第三，扩大覆盖范围。互联网金融依托全天候覆盖全球的虚拟网点网络，可突破时空局限，覆盖到因偏远分散、信息太少而很难得到金融服务的弱势群体。根据中国互联网信息中心(CNNIC)数据，截至2013年6月底，我国网民数量5.99亿， 手机网民4.64亿。特别指出的是互联网在农村地区普及速度较快，这就为移动支付等互联网金融提供了新的市场空间和发展机遇。

第四，拓展金融服务边界。互联网金融机构通过信息技术进行金融产品创新，将网民的“碎片化资金”以某种方式整合起来，形成巨大的长尾市场，降低了服务门槛，可为更多的人提供金融服务。金融创新产品的不断推出，满足了普通老百姓的碎片化理财需求，拓展了金融服务的边界。