高筑墙 广积粮 不称强

————友金所累计交易额200亿之际致投资者的一封信

亲爱的投资者：

友金所用近三年的时间，实现累计交易额200亿元。在过去三年保持业务稳步增长的同时，尤其是最近一年，友金所牢牢筑起了两堵墙，积了两仓粮，戒急用忍，稳健前行。

高筑合规墙

8.24新政背后显现的合规要求，是这一年友金所持续始终围绕的指挥棒。

这一年，我们紧锣密鼓推进银行存管对接，目前已经在做最后的上线准备；

这一年，我们正式成为中国互联网金融协会成员单位；

这一年，我们连续开展两次合规文化月活动，强化全员合规意识的提升和具体措施的执行到位；

这一年，我们在全行业内率先成立了党支部，为社会、为投资者、为自己高度负责；

在友金所稳健发展的这一年，行业逐渐告别粗放发展，真正有志于普惠金融的同业都转入深根细作，稳健前行。合规而动，才是长久发展的准绳。

高筑风控墙

风控水平高低，直接决定着普惠金融事业的成败。过去这一年，友金所旗下的友金普惠在提升风控水平方面花了很大力气。我们核心团队根据过去8年在传统银行及友金普惠期间的千亿信贷数据积累，建立并持续优化“大数据+评分卡+决策引擎”的智能信贷工厂模式，数据覆盖个人征信之外，还包括社保、保单、学历、流水、房供、工商、法院、税务、财务等多类型数据。智能规则引擎的开发、信用模型的建立，其实是基于昂贵的试错成本之上，规则和模型必须建立在大量的借款案例上，通过不断验证、不断优化，才能提高准确性和精确度，而这正是友金所风控团队的优势所在。

风控水平好了，我们的资产质量才会好，业务运转才会健康。风控墙足够高，才能把足够多的风险抵御在我们的肌体之外。

广积科技粮

风控水平与业务增长要维持在一个高水准，离不开金融科技水平的持续提升。

在这一年时间里，友金所新进人员最多的部门之一就是IT部门。我们持续引入大批经验丰富、在一线互联网公司担任技术骨干的优秀人才，承担开发运维的人员数量和质量，过去一年时间里不断得到提升。

我们自主研发的计算机软件获得了数十项国家专利；

我们获得了公安部门颁发的“国家信息安全等级保护三级备案证明”；

我们即将推出研发近一年的，更高效、更先进的云贷产品，让普通小微企业主能更快捷方便地获得线上贷款全流程服务；

我们研发并持续优化友金所独有的智能规则引擎，通过规则引擎的判断，就可以分析出是否通过借款人的借款申请，通过后提供多大的借款额度以及借款利息，不用人工计算，也不用人工决策。智能规则引擎，在风控技术发展历程中，具有里程碑式的意义。截至目前，具备智能规则引擎自主开发能力的机构仍然寥寥。

广积优质资产粮

优秀的科技金融平台，也需要规模可控、优质高效的资产。过去这一年，我们一直坚持不懈地发现优质资产，为投资者推荐可靠的投资标的，为优秀的小微企业主提供快速的借款服务。

我们不追求速度，不过度迷信规模，稳扎稳打，逐步在全国形成了一个覆盖经济活跃城市圈，覆盖成熟长效产业体，覆盖优秀小微企业主群的优质资产网。

我们坚持小额分散，坚持行业分散，坚持地区分散，始终把资产风险保持在极低水平；

我们坚持发挥用友的品牌效用和渠道扩张力，积极而稳健地在小微企业主群体中，挖掘优质资产。

韬光养晦 不用强 不出格

友金所成立已近三年。行至现在，因为风控得力，规模发展稳健，我们的财务指标已经超出了年初的预估，今年即可实现盈利。

但我们依然足够清醒。我们看到，行业的整饬还在路上，一些无法达到合规要求的大型平台，尽管运营多年，也不得不退出竞争。我们一直以来坚持金融道德，绝不受配资、校园贷之类的诱惑；一直以来立足普惠金融，为我们所擅长的具有良好信用状况且有一定实力的小老板、小白领提供融资服务；一直以来着力发展金融科技，通过应用移动互联网、云计算、大数据等技术为投融资双方提供安全、稳健的服务，不断高筑墙，广积粮，但未来还会有更多挑战横亘。当前，还远不是争强好胜，自鸣得意的时候。

600多年前，大军事家朱升为初创事业的朱元璋开出了“高筑墙，广积粮，缓称王”的发展战略。之后数百年，政事、商海、战事，无数事例印证了这条铁律的正确性。亲爱的投资者，时代发展波澜壮阔，行业规范日渐清晰，友金所正处在一个重要的稳健发展阶段。我们正在高筑合规墙、风控墙，广积科技粮、资产粮，韬光养晦，戒急用忍，广撒普惠金融的种子，和大家一道，稳健走向光明的未来。

友金所总裁 李昌国

2017.08.24