2015年下半年，网贷行业坏消息陆续传来，倒闭、跑路潮一阵接着一阵。在此背景下，2016年4月，央行多部委、结合地方政府及相关金融监管部门成立互联网金融行业专项整治小组，拉开互金行业大规模整顿大幕。

2016年8月，银保监会等四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称暂行办法）。3个月后，即2016年11月，《网络借贷信息中介备案登记管理指引》正式发布。

密集的监管政策不断出台，牵动着每个互联网金融平台的心。

外界看来，友金所很少发表公开的言论，却一直默默关注并预测政策走向，并在2016年下半年开始接洽银行机构，评估资金存管的方案。对金融监管的预判很快得到证实，2017年2月，银保监会发布《网络借贷资金存管业务指引》，明确了网贷平台必须在规定时间内上线资金存管系统。

资金存管系统对任何一个平台而言，都是一个非常严肃的重大事件，友金所同样如此。2017年，“合规稳健”成为当年出现频率最高的词汇，合规相关的工作贯穿全年，电子签名、“等保三级备案证明”、资金存管系统等陆续出炉。

严谨对待资金存管

（友金服银行资金存管系统上线幕后）

2016年8月，暂行办法下发之后，网贷行业和银行机构之间的互动突然间多了起来，但此时从行业整体来看，网贷平台仍然比较被动，银行此时普遍缺乏一种热情。

一方面，当时暂行办法只是纲领性的文件，银行机构仍在观望并等待细则出台；另一方面，银行作为传统的金融机构，最关心的是风险把控，对挑选网贷平台抱着相当谨慎的态度；除此之外，市场上两三千家网贷平台，而银行却是少数，僧多粥少。

“银行在挑网贷平台，平台反过来也在挑银行。”李昌国表示，2016年下半年，友金所陆续开始和银行机构洽谈资金存管事宜，其中既有四大行，有全国性股份制大银行，也有城商行，到底选哪一家银行来合作存管，个中利弊无疑需要全盘考虑。

从服务意愿上来说，小银行显然态度最积极，很愿意配合网贷平台进行定制化需求的开发，但网贷资金存管业务是一个新业务，银行机构可能会为此成立一个专门的新部门，小银行的IT技术能力是否足够、能不能经得住压力测试都存在疑问。

如果银行自身IT能力不足，就需要寻找第三方进行开发运维。对网贷平台而言，一旦沟通对象多了，就意味着沟通路径变长了，沟通时间成本也就高了。

相比小银行而言，大银行在技术实力上更有保障，它们追求系统的稳定性，所以方案一旦定下来就不会轻易调整。对网贷平台而言，这样的好处是系统成熟稳定、承载量大，缺点则是灵活度又降低了，一些定制化的需求可能无法得到响应。

毫无疑问，市面上根本没有“十全十美”的方案，必须理性分析，谨慎对待。当2017年上半年大量的平台纷纷上线银行存管系统之时，友金所仍在等待着自己“一锤定音”的时机。“几家银行多次沟通、反复对比，不断从技术能力、方案完整性、双方之间的熟悉度等多个维度评估，不敢轻易做决定。”李昌国如是说。

直到2017年年中，友金所最终确定旗下网贷平台友金服与上海银行达成资金存管合作，这种反复对比才算告一段落。

把用户体验放在心坎上

李昌国表示，友金服在银行资金存管系统上线过程中尽可能做到最大程度地避免反复，从而降低对用户体验的伤害。与上海银行合作，也是经过对银行本身的资金存管系统开发能力、稳定性、合规性到与自身业务的匹配度等多个维度的考察评估，才最终确定。

上海银行成立于1995年，多次被《亚洲银行家》杂志评为“中国最佳城市零售银行”，其对合作的网贷平台进行了严格的准入考察。友金服的风控实力、技术开发能力等各个方面均得到了银行方面认可。

确定合作的银行后，友金所迅速调动公司IT和产品等相关部门的骨干力量，经过将近4个月的攻坚战，陆续完成了系统开发、联调测试、数据迁移、资金迁移等一系列工作。为了保证后期系统上线后的平稳运行，更是做了多轮压力测试。此外，为了最大程度保护存管系统上线后的用户体验，2017年10月16日启动了“银行存管体验官”招募工作，通过体验官的反馈，为后续优化产品体验提供参考。

2017年12月，友金服上海银行资金存管系统正式上线。资金存管系统上线后，将会改变一些过去的操作习惯，用户能不能接受？新的系统会不会出现技术层面的问题？……这些始终是友金所管理团队最关心的问题。

李昌国说，账户系统切换，就像一场心脏手术，对此一千万个小心都不为过。这一点，从高管团队到技术开发、测试、客服、品牌等各个执行层面，达成了高度共识。

或许正是因为如此，在友金服资金存管系统上线后，用户反应平静，一切如常，这给友金所2017年全年的合规工作划了一个圆满的句号。

扩大金融科技投入，征战新金融

（友金所云贷事业部于2018年成立）

2015年友金所创业第二年就已经实现盈亏基本平衡，2016年实现了小幅盈利，2017年实现了快速的成长，当年净利润达到2.34亿元。在保障各项业务稳健开展的同时，友金所管理层的目光转向了更远一些的未来。

“互联网和金融以前是两个阵营，以后我看只会融合成一个，即新金融。”对于未来行业的走向，李昌国这样判断，并提出了“科技化、场景化、数字化”将是通往新金融未来的必经之路，“眼下我们生存压力不大，但从这三化的程度来说，压力很大”。

看清趋势和压力，就不能停下变革的脚步。

友金所副总裁黄成表示，2016年下半年，随着中国移动互联网技术的快速发展以及金融监管机构对“互联网+”的乐观开放态度，促使友金所萌发出“为客户提供一款可以直接在手机上操作借款的金融服务产品”这个想法。通过对市面上现有的纯线上贷款App做横向对比，发现它们的放款额度都无法满足小微企业的需求，“友金云贷”项目由此应运而生。

2017年，在友金所管理层的推动下，友金云贷产品团队、技术团队、市场团队纷纷迅速组建，为友金云贷的最后诞生铺实道路。

友金所能否在“新金融大赛”中脱颖而出，相信时间会给出答案。

“虽然结果我们无法决定，但过程必须强调。一个人的职业生涯很短暂，时代给了我们机会，就要珍惜和把握。中国竞争对手太多了，我们不追求最强，我们一心一意专注做‘中国小微金融领域的提供商’，我们更要结合好用友强大的企业云服务平台，为中国的小微企业主提供更多元化的金融和经营服务。”李昌国如是说。